一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
（一）合規(guī)理念
合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值
1、合規(guī)的定義
合規(guī)是指公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、市場(chǎng)慣例、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。
2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
3、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)核心內(nèi)容，也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。
（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)
確保公司遵守有關(guān)法律法規(guī)
確保公司建立針對(duì)各項(xiàng)重大風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的危機(jī)處理計(jì)劃，保護(hù)公司不因?yàn)?zāi)害性風(fēng)險(xiǎn)或人為失誤而遭受重大損失
確保公司有關(guān)規(guī)章制度和為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)而采取重大措施的貫徹執(zhí)行，保障經(jīng)營(yíng)管理的有效性，提高經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的效率和效果，降低實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的不確定性
確保內(nèi)外部，尤其是公司與股東之間實(shí)現(xiàn)真實(shí)、可靠的信息溝通，包括編制和提供真實(shí)、可靠的財(cái)務(wù)報(bào)告
確保將風(fēng)險(xiǎn)控制在與總體目標(biāo)相適應(yīng)并可承受的范圍內(nèi)
（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則
合法原則任何公司制度的涉及內(nèi)容必須遵守國(guó)家的各項(xiàng)法規(guī)
全面系統(tǒng)原則公司的合規(guī)管理必須全面、完整，滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和操作環(huán)節(jié)
有效原則公司的內(nèi)控合規(guī)建設(shè)應(yīng)符合公司和市場(chǎng)的實(shí)際情況，能夠有效地防止錯(cuò)誤與弊端，產(chǎn)生效率和效益
預(yù)防原則公司的內(nèi)控合規(guī)重在預(yù)防，如組織控制、人事控制、紀(jì)律控制等均為事前控制
權(quán)責(zé)明確原則根據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)作流程設(shè)置相應(yīng)的崗位，明確各崗位的責(zé)任及作業(yè)權(quán)限，盡量做到權(quán)責(zé)相匹配
二、有關(guān)合規(guī)管理的監(jiān)管規(guī)定
保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則 ——保監(jiān)發(fā)[2010]69號(hào)
保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引 ——保監(jiān)發(fā)[2007]23號(hào)
壽險(xiǎn)公司內(nèi)部控制評(píng)價(jià)辦法(試行) ——保監(jiān)發(fā)[2006]6號(hào)
